“Perfiles de riesgo”: el Banco Central suma controles contra fraudes y juego ilegal
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) puso en marcha un nuevo sistema de “perfiles de riesgo” para reforzar los controles sobre las transferencias digitales y detectar posibles cuentas vinculadas con fraudes o actividades de juego ilegal. La herramienta estará disponible desde septiembre para bancos y proveedores de cuentas de pago, que podrán utilizarla sin costo como complemento de sus propios mecanismos de prevención.
La iniciativa forma parte de la estrategia del organismo para fortalecer la seguridad del sistema nacional de pagos, en un escenario de crecimiento sostenido de las operaciones digitales. El BCRA utilizará información pública para generar indicadores que permitan identificar comportamientos inusuales y aportar una mirada adicional sobre los movimientos de cada usuario.
El nuevo esquema del Banco Central no reemplazará los controles que actualmente realizan bancos y billeteras virtuales. Su objetivo será sumar una “visión sistémica” de los riesgos, permitiendo que las entidades incorporen nueva información a sus modelos de monitoreo y detección de operaciones sospechosas.
Un indicador adicional para bancos y billeteras
El funcionamiento del sistema estará basado en la participación de los administradores de transferencias inmediatas. El Banco Central les proporcionará información pública para que puedan elaborar un perfil de riesgo para cada persona, que luego deberá ser distribuido gratuitamente entre las entidades financieras y los proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago.
Los bancos y las billeteras podrán aplicar estos perfiles en tres momentos clave. El primero será durante el monitoreo habitual de transferencias y movimientos. También podrán utilizarlos al momento de dar de alta a nuevos clientes y durante las revisiones periódicas exigidas por las normas de “conozca a su cliente”, conocidas internacionalmente como KYC.
El Banco Central aclaró que la implementación será gradual, aunque no precisó cuáles serán las etapas ni los plazos adicionales. Tampoco detalló qué información pública integrará los perfiles. Sin embargo, la expectativa oficial es que la centralización y el intercambio de datos permitan detectar señales que podrían pasar inadvertidas en los controles individuales de cada entidad.
El foco puesto en el fraude y las apuestas clandestinas
Uno de los principales objetivos de la medida del Banco Central será facilitar la identificación temprana de cuentas que podrían utilizarse para trasladar dinero hacia otras relacionadas con actividades fraudulentas o con plataformas de juego ilegal. Para ello, el sistema buscará detectar “patrones transaccionales inusuales” que permitan advertir posibles riesgos antes de que las maniobras alcancen una mayor escala.
La creación de estos perfiles responde a una problemática que creció junto con la expansión de las transferencias inmediatas, las billeteras digitales y los medios de pago electrónicos. El nuevo indicador funcionará como una fuente complementaria y no como un reemplazo de los sistemas internos que ya aplican bancos y proveedores de servicios financieros.
Según el Banco Central, el esquema estará basado en un “tratamiento confidencial y responsable de la información”. La coordinación entre los distintos actores del sistema, combinada con herramientas tecnológicas y fuentes de información pública, apunta a mejorar la capacidad de respuesta frente a operaciones sospechosas y a reforzar la confianza de los usuarios.
Qué hacer ante una estafa o una operación desconocida
Frente a una transferencia, compra, retiro, préstamo o acceso no autorizado al homebanking, una aplicación bancaria o una billetera digital, la primera medida debe ser comunicarse inmediatamente con la entidad involucrada. El usuario puede solicitar el bloqueo de cuentas, tarjetas o accesos y debe realizar un reclamo formal para dejar registrada la situación.
Si la entidad no resuelve el problema o brinda una respuesta considerada insatisfactoria, la persona afectada podrá recurrir al Banco Central. Para iniciar el trámite deberán haber transcurrido al menos 10 días hábiles desde la presentación del reclamo ante el banco, la emisora de tarjeta o el proveedor financiero.
El afectado deberá conservar el número de gestión, una copia del reclamo inicial, la respuesta recibida —si existiera—, imágenes del DNI y los comprobantes de las operaciones cuestionadas. El trámite se realiza en línea y requiere detallar la entidad involucrada, el canal afectado y las fechas y montos de los movimientos denunciados. Además, se recomienda realizar una denuncia policial o judicial según las características del caso.
